Вартість житла в Україні (особливо у великих містах) досить висока, і дозволити покупку та повну оплату нерухомості відразу можуть не всі. У такій ситуації стає питання: орендувати квартиру або взяти іпотеку?
В обох варіантах є як переваги, так і недоліки. Поговоримо про це докладніше.
Оренда vs іпотека
Почнемо з основного. Так уже влаштований наш менталітет, що всім хочеться мати власне гніздечко:
- нерухомість у володінні надає впевненість у завтрашньому дні;
- зі своєю квартирою можна робити все, що завгодно (дизайн, перепланування в рамках закону та ін.);
- якщо раптом настануть важкі часи, на утримання свого житла не потрібно стільки грошей (безумовно мова про період після сплати іпотеки);
- Ви оплачуєте власну квартиру, а не віддаєте гроші сторонній людині.
Отже, володіти житловою нерухомість набагато вигідніше, ніж орендувати житло.
Багато хто не хоче вплутуватися в покупку, мотивуючи це динамічністю життя: сьогодні ти живеш в цьому місті (країні), а завтра зовсім в іншому місці. Але не забувайте, що квартиру можна продати. А якщо спочатку вибрати ліквідне житло, то гроші Ви не втратите, а може навіть заробите.
Ну що ж, поки іпотека перемагає. Але без ложки дьогтю не обійшлося. Розглянемо можливі ризики і перешкоди:
- іпотечний кредит оформляється в основному в доларі, а національна валюта нестабільна;
- перший внесок ― мінімум 25% (це велика сума);
- оформити іпотеку непросто, і не кожному ця опція доступна (потрібно збирати довідки, доводячи свою платоспроможність);
- життєві обставини можуть змінитися;
- крім тіла кредиту і відсотків Ви оплачуєте страховку життя і майна;
- при оформленні позичальника чекають додаткові витрати у вигляді збору в Пенсійний фонд, держмита, за оцінку і послуги нотаріуса.
Проте відзначимо, що при всіх цих нюансах оформити іпотеку більш розумно, ніж роками винаймати квартиру. До того ж з боку банків спостерігається лояльна тенденція через високу конкуренцію та бажання залучити клієнтів.
Так, наприклад, якщо у Вас виник форс-мажор, банк може запропонувати реструктуризацію кредиту або кредитні канікули. Ну а додаткові витрати перекриваються тим фактом, що Ви незабаром станете власником квартири.
Єдиний момент: поки не накопичиться потрібна сума для першого внеску, все одно потрібно буде десь жити (в орендованому житлі або у родичів). Цей період вважається найбільш напруженим.
Вигідний тип житла для оформлення іпотеки
Найрозумніший вибір ― оформити іпотечний кредит на первинну нерухомість на початковій стадії будівництва. У цьому випадку Ви економите значну суму, адже різниця між споруджуваним і зданим об’єктом ― близько 40%.
Багато забудовників співпрацюють з банками, а це значить, що кінцевий споживач отримає більш вигідні умови. Звичайно, є ще поняття розстрочки, найпривабливішого варіанта оплати за квартиру частинами, але цей вид покупки передбачає стислі терміни повної виплати (2-3 роки). Іпотека оформляється на період від 5 до 20 років.
На вторинну нерухомість банки дають кредит не так охоче, та й тут є один жирний мінус: квартира у вторинці з кожним роком буде тільки дешевшати, тому при необхідності її продати Ви втратите частину грошей. До того ж варто згадати про те, що іпотечна ставка на старе житло вище. А значить щомісяця Ви будете платити більше.
Дочекавшись введення в експлуатацію новобудови, квартира в якому подорожчає на 40%, Ви покриєте частину витрат на іпотеку. І це приємний бонус. Однак під час будівництва Вам потрібно житло.
Висновок
Навіть при наявності недоліків оформляти іпотеку вигідніше. У цьому випадку Ви будете знати, що гроші витрачаються на своє житло, і зусилля не будуть марними. Можливо, спочатку купити вийде не таку велику квартиру, як хотілося б, але вона стане Вашою.
